משכנתאות למסורבים
משכנתא למסורבים בבנק
לאורך העשורים האחרונים משפחות רבות בחרו להמיר את תשלומי השכירות החודשיים בתשלומי משכנתה, ולרכוש נכס שישאר בידי המשפחה לאורך דורות. בעוד חלק ממבקשי ההלוואה לצורך רכישת הנכס זוכים לאישור מידי, אחרים מסורבים על־ידי הבנק. קיימות סיבות רבות לסירוב, ביניהן: פשיטת רגל של מבקש ההלוואה, דירוג אשראי אישי נמוך (בשיטה דומה לזו של הקרדיט סקור האמריקאי) או הכנסות חודשיות נמוכות מדי.
כך, נוצר מצב אבסורדי שבו דווקא הזקוקים ביותר לדירה ומעוניינים להפסיק לשלם שכירות מדי חודש, אינם יכולים לקבל את ההלוואה. המשפחות המבוססות יותר, לעומת זאת, יכולות לקבל משכנתה על נכס אחד ויותר, ולהמשיך לרכוש דירות למגורים ולהשקעה.
הפתרון – משכנתאות למסורבים
למרבה המזל, העובדה כי הבנק מסרב לאשר את ההלוואה אינה מונעת מכם לרכוש נכס או לקבל הלוואה גדולה כנגד נכס קיים. קיימים היום גופים חוץ־בנקאיים המעניקים הלוואות ליחידים ולמשפחות ויש פתרון למסורבי משכנתא בהתאם ליכולת ההחזר והבטחונות הקיימים, תוך התעלמות מהיסטוריית האשראי. החברה המובילה כיום בתחום ההלוואות החוץ בנקאיות כנגד נכס היא חברת גרייס משכנתאות ופיננסים.
אנו בוחנים את מצבו הפיננסי של כל אדם לגופו. בעוד הבנק מנסה לגדר סיכונים ולהציע משכנתאות בעיקר למשפחות שאינן מהוות סיכון, גרייס משכנתאות ופיננסים בוחנת אילו בטחונות הוא יכול להציע, ומאשרת הלוואות גם לאנשים שיש נגדם תיקים פתוחים בהוצאה לפועל, חשבון מוגבל או קשיים תזרימיים נוספים.
בגרייס משכנתאות ופיננסים אנו יודעים כי לפעמים המצב הכלכלי שלכם כיום אינו משקף את הפוטנציאל שלכם בעתיד, ונמצאים כאן כדי לתת מענה יצירתי ואישי לכל אחת מהסיטואציות הפיננסיות שבהן אתם נמצאים כיום. אם עדיין אינכם מעוניינים למכור את הנכס הקיים, אך מעוניינים לרכוש נכס חדש במקומו, תוכלו לקחת הלוואת גישור, לרכוש נכס חדש ולהשכיר את אחד הנכסים עד שתמכרו את הנכס הקודם.
מסורבי משכנתא גם יכולים לקחת הלוואות כנגד תוכניות חיסכון וותיקות שיש לכם ואינכם מעוניינים לשחררן כרגע, או כנגד הפנסיה ותוכניות הביטוח. למעשה, קיימות הרבה מאד אפשרויות שהבנקים עצמם אינם לוקחים בחשבון כאשר הם נותנים את האישור העקרוני למשכנתה.
הלוואות לצורך סגירת חוב קיים
קיימות גם משכנתאות נוספות שאינן מיועדות לרכישת נכס חדש. זוהי למעשה הלוואה לכל דבר, בסכומים גבוהים, כנגדה הנכס הקיים שלכם אשר יכול לשמש כעירבון. משכנתאות אלה מסוגלות לאפשר לכם להתנהל תזרימית בצורה טובה יותר, ולהקטין את התשלומים החודשיים שאתם משלמים מדי חודש.
נוסף על כך, אם אתם כבר נמצאים במצב שבו תיקי הוצאה לפועל מתחילים להערם כנגדכם או שחשבון הבנק הפך למוגבל (בעקבות המחאות שחזרו), הדרך היחידה לצאת ממצב הביש הזה היא באמצעות הגדלת ההכנסות או קבלת הלוואה שתאפשר לכם לסגור את החובות ולשלם את הסכום הגבוה בהדרגה.
חשוב לדעת, כי אם ממתינים זמן ארוך מדי ולא מסדירים במהירות חובות לבנקים ולגופי האשראי הם מתחילים להפעיל סנקציות נגדכם. אתם יכולים לגלות שהמשכורת שלכם עוקלה, כרטיסי האשראי בוטלו או שמסגרת האשראי בבנק אחד מושפעת מחוב בבנק אחר. לכן, אם אתם כבר נמצאים במצב של חוב חשוב לקבל ייעוץ מקצועי מחברה המתמחה בעזרה למשפחות כמוכם, לקבל משכנתה חוץ־בנקאית ולטפל בחוב. טיפול מהיר בבעיה יכול לחסוך עוגמת נפש בעתיד אם תוגדרו כחדלי פירעון, ולהשפיע בצורה מהותית על יכולתכם לקבל הלוואות מהבנק גם בעתיד.
נוסף על כך, ככל שדירוג האשראי שלכם ימשיך לרדת, תשלמו ריביות גבוהות יותר בבנק על הלוואות עתידיות. לעומת זאת, אם לקחתם משכנתא וכיסיתם את החוב בזמן, דירוג האשראי יפגע פחות, ותוכלו לחזור להתנהלות כספית תקינה מול הבנק, במקביל להחזרי התשלומים לגוף הפיננסי שהעניק לכם את המשכנתה.
משכנתה ללא חשש בזכות רגולציה מחמירה לכלל גופי האשראי בארץ
כיום, מדינת ישראל מפעילה מערך פיקוח קפדני על כל הגופים המעניקים הלוואות ומשכנתאות. לכן, גם אם לקחתם משכנתא למסורבי משכנתא מגוף חיצוני, עדיין תזכו לפיקוח הולם על תנאי ההלוואה שתקבלו והריבית שתשולם לאורך חיי ההלוואה. חשוב לדעת כי אין מדובר בהלוואות המוצעות על ידי גורמים לא מפוקחים המכונים “שוק אפור”, אלא בהלוואה הזוכה לפיקוח הדוק על ידי משרד האוצר.
משכנתה מדרגה ראשונה ומשכנתה מדרגה שנייה
אנו מעניקים גם הלוואות לבעלי נכסים שעדיין קיימות כנגדם משכנתה. ההלוואה לבנק מכונה “משכנתה ראשונה” וההלוואה שאנו מעניקים יכולה להיות בדרגת “משכנתה שנייה”. בשיטה זו הנכס משועבד קודם כל לבנק ואם אי פעם יש לממשו, הבנק מקבל את סכום החוב לפני בעל המשכנתה השנייה.
אנו שמחים להוות פתרון עבור עשרות אלפי הלקוחות שנקלעו למצוקה תזרימית בעקבות שינויים במקום העבודה, משבר הקורונה או חוב שלא שולם לאורך זמן. בנוסף, נוכל לסייע למשקיעים המעוניינים לרכוש נכס נוסף כהשקעה מניבה לשכירות ואינם יכולים לקבל את האישור הדרוש מהבנק לרכישת הנכס. פנו לאחד מיועצינו, ונשמח להתאים עבורכם את המשכנתה המתאימה ביותר ליכולת ההחזר החודשית שלכם ולמטרת ההלוואה. שנים רבות של ניסיון בתחום מאפשרים לנו למצוא את המימון הטוב ביותר עבורכם.
